Les produits d’épargne définissent les règles, paramètres par défaut et contraintes pour :

• Les comptes courants/chèques
• Les comptes d’épargne (livrets)

Un produit d’épargne sert de modèle pour les multiples comptes détenus (ou à créer) par :
✓ Les clients individuels
✓ Les groupes
✓ Les agences

Informations Requises

1. Identification
2. Conditions
3. Paramètres
4. Frais
5. Comptabilité

Après avoir cliqué sur « Produits d’Épargne », cliquez sur le bouton bleu « Créer un Produit d’Épargne » situé en haut à droite de la liste.

Créer un produit d’épargne

Détails

Les informations ci-dessous sont mises à jour en fonction des numéros de champs indiqués :

1. Nom du produit d’épargne*
   (Champ obligatoire)
2. Nom abrégé*
   (Champ obligatoire)
3. Description du produit
   (Champ facultatif)

Devise

1. Sélectionnez la devise*
   (Prérequis : La devise doit être configurée au préalable dans Configuration des Devises)
2. Nombre de décimales*
   (Exemple : 2 pour les euros → 100,50 €)
3. Multiple de la devise*
   • Permet d’arrondir les montants totaux
   • Exemple : Si 10, un montant de 1234 sera arrondi à 1230

Termes

Configuration des Intérêts d’Épargne

1. Taux d’intérêt nominal annuel*
   • (Champ obligatoire – Ex: 3.5% pour un livret A)
2. Période de capitalisation des intérêts
   (Pour plus d’infos: Calcul et Comptabilisation des Intérêts d’Épargne)
   • Quotidienne
   • Mensuelle
   • Trimestrielle
   • Semestrielle
   • Annuelle
3. Période de comptabilisation des intérêts
   (Les intérêts sont crédités selon cette fréquence)
   • Mensuelle
   • Trimestrielle
   • Semestrielle
   • Annuelle
4. Méthode de calcul des intérêts
   (Pour plus d’infos: Calcul et Comptabilisation des Intérêts d’Épargne)
   • Solde quotidien
   • Solde moyen quotidien
5. Jours dans l’année
   (Selon les pratiques financières)
   • 365 jours (année civile)
   • 360 jours (année bancaire)

Paramètres

Note: Paramètres Optionnels

Dormance des comptes
☑ Active la gestion des comptes inactifs

Solde minimum d’ouverture

Définit le dépôt initial requis lors de la création du compte

Le montant est déposé lors de l’activation du compte

Période de blocage

Durée pendant laquelle aucun retrait n’est autorisé

Fréquence à sélectionner :
✓ Jours
✓ Semaines
✓ Mois
✓ Années

Frais de retrait
☑ Cochez pour activer les frais sur transferts
Configuration des frais : Voir section « Frais »

Seuil de calcul des intérêts

Si le solde est inférieur à ce montant, aucun intérêt n’est généré

Solde minimum obligatoire
☑ Active l’obligation de maintien d’un solde minimum

Tout retrait ramenant le solde en-dessous de ce montant est bloqué

Autorisation de découvert
☑ Permet aux comptes basés sur ce produit d’avoir un découvert

1. Activation du suivi de dormance
   • ☑ Cochez cette case pour activer le suivi des comptes d’épargne inactifs
   • Un traitement automatisé « Mise à jour des comptes dormants » doit être planifié pour exécuter les actions ci-dessous
2. Nombre de jours pour le statut « Inactif »
   • Nombre consécutif de jours d’inactivité avant marquage comme inactif
   • Exemple : 10 jours
     • 11ème jour (après exécution du traitement) → compte marqué « Inactif »
     • Le compte reste ouvert
     • Réactivation possible par dépôt ou retrait
3. Nombre de jours pour le statut « Dormant »
   • Nombre consécutif de jours d’inactivité après le statut inactif
   • Exemple : 15 jours (25 jours au total)
     • 16ème jour → compte marqué « Dormant »
     • Le compte reste ouvert
     • Réactivation possible par dépôt ou retrait
4. Nombre de jours pour « Déshérence »
   • Nombre consécutif de jours d’inactivité après le statut dormant
   • Exemple : 20 jours (45 jours au total)
     • 21ème jour → compte marqué « Déshérence »
     • Le compte est automatiquement clôturé

Charges

Utilisation de la fonction « Ajouter des frais »

Prérequis :
Pour utiliser l’option Ajouter des frais, vous devez avoir préalablement défini ces frais dans la section Frais.

➡ En savoir plus :
Consultez la documentation : Gestion des Frais

Comptabilité