Introduction

Lors de la création d’un produit d’épargne, l’utilisateur peut définir :

• La méthode de calcul des intérêts (capitalisation ou simple)
• La fréquence de comptabilisation (versement sur le compte)

Méthodes de calcul supportées par Phenix :

1. Solde Moyen
2. Solde Minimum

Périodes de calcul possibles :

• Jours
• Mois

Remarque : Seule la fréquence mensuelle est supportée pour la comptabilisation.

Comptabilisation des Intérêts

• Fréquence : Uniquement mensuelle dans Phenix.
• Immuabilité : Une fois le produit activé avec des comptes ouverts, la fréquence de calcul/comptabilisation ne peut plus être modifiée.

Dates automatiques (basées sur l’année fiscale commençant le 1er janvier) :

• Tous les 3 mois :
  • 31 mars
  • 30 juin
  • 30 septembre
  • 31 décembre

Déclencheurs de comptabilisation :

1. Tâche automatisée nocturne (SavingsIntPostingTask)
2. Fermeture du compte :
   • Calcul des intérêts sur la dernière période valide
   • Contraintes :
     • Aucune modification rétroactive des transactions passées
     • Aucune transaction antidatée dans une période déjà comptabilisée

Mécanisme de Calcul

1. Récupération des données :
   • Soldes de fin de journée
   • Dépôts/retraits/intérêts journaliers
2. Période applicable :
   • Exemple : 1er janvier au 31 mars
3. Sous-périodes de calcul :
   • Exemple : janvier, février, mars
4. Calcul par période :
   • Solde initial + mouvements journaliers
   • Utilisation d’un Calculateur d’Intérêts dédié
   • Prise en compte des taux historiques (même si modifiés ultérieurement)

Formule de Calcul des Intérêts

I = P × r
*à condition que P soit supérieur ou égal au solde minimum requis pour le calcul des intérêts. Sinon, I = 0.*

Détail des variables :

• r = (R ÷ 100) × (D ÷ F)
  (Taux d’intérêt effectif pour la durée D)
• P = AvB ÷ D (ou) MB ÷ D
  (Montant principal = Solde moyen ou Solde minimum sur la durée D)

Lexique :

Variable	Description	Exemple
I	Montant des intérêts	15,75 €
P	Capital initial (solde moyen/minimum)	1 000 €
AvB	Solde moyen total sur la durée D	30 000 € (sur 30 jours)
MB	Solde minimum sur la durée D	950 €
D	Durée en jours du calcul	90 jours
F	Nombre de jours dans l’année financière	360 ou 365
R	Taux d’intérêt annuel (décimal)	0.05 (pour 5%)
A	Montant total accumulé (capital + intérêts)	1 015,75 €

Exemples de Calcul des Intérêts

L’objectif de ces exemples est d’illustrer le fonctionnement des produits d’épargne dans Phenix. À travers ces cas pratiques, vous comprendrez :

1. Quand et comment sont déterminées les dates :
   • De calcul des intérêts
   • De comptabilisation (versement sur le compte)
2. Algorithmes de calcul :
   • Solde Moyen (Average Balance)
   • Solde Minimum (Minimum Balance)
3. Processus complet :
   • Calcul des intérêts pour une période donnée
   • Comptabilisation des intérêts sur le compte d’épargne

Exemples Détaillés

Voir l’exemple de calcul des intérêts pour le solde moyen

Voir l’exemple de calcul des intérêts pour le solde minimum