À propos des comptes de prêt

Un compte de prêt est une instance d’un produit de prêt. Il possède :

• Un numéro de compte unique
• Un taux d’intérêt spécifique
• Un propriétaire exclusif (client individuel ou groupe)

Conditions de création

 Disponible uniquement pour :

• Un client/groupe actif
• Un produit de prêt actif à la date de soumission

Héritage des règles

Lors de sa création, le compte de prêt :

1. Reprend les règles et paramètres par défaut du produit de prêt associé
2. Peut modifier partiellement ces règles (selon la configuration du produit par votre institution financière)

Cycle de vie du compte

• Représenté dans le diagramme du cycle de vie des prêts Phenix
• Les statuts sont visualisés par un code couleur dans l’interface Phenix

Statut Précédent	Action/Transaction	Nouveau Statut
N/A	Créer un prêt	En attente d’approbation
En attente d’approbation	Ajouter des frais de prêt	En attente d’approbation
En attente d’approbation	Approuver	Approuvé
En attente d’approbation	Modifier la demande	En attente d’approbation
En attente d’approbation	Rejeter	Annulé (Rejeté)
En attente d’approbation	Assigner un gestionnaire	En attente d’approbation
En attente d’approbation	Retrait client	Annulé (Retiré)
En attente d’approbation	Supprimer	N/A
En attente d’approbation	Ajouter une garantie	En attente d’approbation
En attente d’approbation	Ajouter un garant	En attente d’approbation
Approuvé	Assigner un gestionnaire	Approuvé
Approuvé	Décaisser	Actif
Approuvé	Décaisser vers compte épargne	Actif
Approuvé	Annuler l’approbation	En attente d’approbation
Approuvé	Ajouter des frais de prêt	Approuvé
Approuvé	Ajouter un garant	Approuvé
Actif	Ajouter des frais de prêt	Actif
Actif	Remboursement anticipé	Actif si solde > 0 Clôturé (Obligation remplie) ou Clôturé (Surpayé) si solde ≤ 0
Actif	Remboursement	Actif si solde > 0 Clôturé (Obligation remplie) ou Clôturé (Surpayé) si solde ≤ 0
Actif	Annuler le décaissement	Approuvé
Actif	Supprimer les intérêts	Actif
Actif	Radiation	Clôturé (Radié)
Actif	Clôturer (reprogrammé)	Clôturé (Reprogrammé)
Actif	Clôturer	Clôturé (Obligation remplie) ou Clôturé (Surpayé)

Table des Matières

Création et Gestion des Demandes de Prêt

Créer une demande de compte de prêt

Champs du compte de prêt

Modifier une demande de compte de prêt

Approuver une demande de compte de prêt

Rejeter une demande de compte de prêt

Retirer une demande de compte de prêt

Supprimer une demande de compte de prêt

Opérations sur les Comptes de Prêt

Effectuer des remboursements sur un compte de prêt client

Effectuer des remboursements sur un compte de prêt groupe

Suivre l’historique de performance des prêts

Ajouter des frais à un compte de prêt

Ajouter une garantie à un compte de prêt

Ajouter/Supprimer/Modifier un garant pour un compte de prêt

Gérer le décaissement d’un compte de prêt

Gestion Avancée des Prêts

Utiliser une feuille de recouvrement ou d’autres types de paiement

Supprimer les intérêts d’un compte de prêt

Radier un compte de prêt

Clôturer un compte de prêt (reprogrammé)

Clôturer un compte de prêt

Effectuer un remboursement anticipé d’un prêt

Fonctionnalités Spécialisées

Créer un compte de prêt groupe

Traiter des demandes de prêt JLG en masse

Générer un rapport des transactions de prêt

Reprogrammer un prêt

Appliquer des taux variables

Configurer des échéances modulables

Recalculer les intérêts pour un nouveau prêt

Processus de prêt par tranche

Prêt avec durée variable selon le cycle d’emprunt

Mettre des fonds de garantie en attente

Comptes de Prêt Groupe

Il existe trois principaux types de comptes de prêt pour les groupes :

1. Prêt groupe standard
2. Prêt Groupe de Responsabilité Solidaire (JLG)
3. Prêt JLG groupé (Bulk JLG)

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1. Prêt Groupe Standard

Un compte de prêt groupe est un prêt unique partagé par tous les membres d’un groupe. Chaque membre est solidairement responsable du remboursement. L’institution financière traite le groupe comme une entité unique.

Cas d’usage :

• Programmes de liaison bancaire (ex : prêts aux SHG [Self-Help Groups] en Inde)
• Microcrédits solidaires

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2. Prêt JLG (Groupe de Responsabilité Solidaire)

Un compte JLG appartient à un client individuel membre d’un groupe. Bien que le client soit le principal responsable du remboursement, le groupe garantit collectivement le prêt.

Spécificités :

• Inspiré de la méthodologie Grameen (prêts par centre/groupe)
• Différence clé vs prêt individuel : Apparaît dans les feuilles de recouvrement groupe

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3. Prêt JLG Groupé (Bulk JLG)

Le Bulk JLG permet d’attribuer un même prêt JLG à plusieurs clients d’un groupe simultanément.

Fonctionnalités clés :

• Champs communs (agent de crédit, date de soumission)
• Champs modifiables par client (montant, échéance)
• Optimisé pour les opérations massives (ex : 50 agriculteurs d’une coopérative)

Exemple :

Un prêt « équipement agricole » appliqué à 20 membres, avec des montants ajustés individuellement.

Remboursement Anticipé du Prêt

Le remboursement anticipé permet à un client de solder intégralement son prêt avant l’échéance. Lors d’un remboursement anticipé :

• Le client paie le capital restant dû + les intérêts courus
• Le compte de prêt est clôturé automatiquement après le paiement

Remboursement des Comptes de Prêt

Phenix permet aux particuliers et aux groupes d’effectuer des remboursements de prêts.

1. Remboursement Individuel

Enregistre les paiements pour :

• Prêts clients
• Prêts groupes
• Prêts JLG

Modes de paiement acceptés :

• Espèces ou instruments négociables équivalents
• Virement ponctuel depuis un compte épargne vers le compte de prêt
• Ordre permanent de virement (prélèvement automatique selon un calendrier défini)

2. Remboursement Groupe

Exclusivement pour les prêts groupes et JLG, via :

• La feuille de recouvrement (méthodologie de traitement groupé)

3. Changement de Statut

Dès que le prêt est intégralement remboursé (quel que soit le mode de paiement) :

• Statut initial : Actif
• Nouveau statut : Clôturé (obligation remplie)

Guides Associés

• Comment effectuer un remboursement sur un compte de prêt client
• Comment effectuer un remboursement sur un compte de prêt groupe
• Comment effectuer un remboursement sur un compte JLG
• Comment solder un prêt client par anticipation

Un client peut avoir plusieurs comptes de prêt actifs, conformément aux politiques de l’institution financière configurées dans le ‘Product Mix’.