Les produits de prêt définissent les règles, paramètres par défaut et contraintes des offres de crédit d’une institution financière. Un produit de prêt sert de modèle pour plusieurs comptes de prêt destinés aux clients de l’institution financière.

Informations requises pour configurer un produit de prêt

Les informations nécessaires incluent :

1. Informations d’identification ou descriptives
2. Informations sur la devise
3. Conditions
4. Paramètres
5. Tranches
6. Frais
7. Comptabilité

Processus de création

Depuis l’écran principal :

1. Sélectionnez Admin, puis Produits dans le menu déroulant.
2. Cela ouvre le menu Produits – choisissez Produits de prêt.

Vous verrez une page contenant :

• Une liste des produits de prêt existants
• Une barre de recherche
• Un bouton Créer un produit de prêt
• Cliquez sur le bouton Créer un produit de prêt pour initier la configuration.

Les fenêtres suivantes apparaîtront.

Détails

Nom du champ (attribut)	Description	Exemple	Validations (le cas échéant)
Nom du produit	Le nom du produit est un identifiant unique pour le produit de prêt. Il est utilisé : – Dans les listes de produits (liste complète ou liste des produits actifs) – Comme identifiant du compte de prêt dans l’onglet Général du client – Dans la colonne « Nom » de la liste des produits de prêt – Dans le menu déroulant « Produit » des rapports de prêt – Dans la colonne « Produit » de certains rapports – Comme identifiant en haut de la page détaillée du produit – Dans le champ « Nom du produit » lors de la création		– Champs obligatoires – Alphanumérique – 100 caractères maximum
Nom abrégé	Identifiant court unique utilisé : – Dans la colonne « Nom abrégé » de la liste des produits – Sur la feuille de recouvrement – Dans le champ « Nom abrégé » de la page détaillée – Lors de la création du produit	« Bât »	– Champs obligatoires – Alphanumérique – 4 caractères maximum
Description	Fournit des informations supplémentaires sur l’objectif et les caractéristiques du produit. Utilisée : – Lors de la création – Dans le champ « Description » de la page détaillée	« Le prêt construction A est réservé aux nouvelles constructions »	– Alphanumérique – 500 caractères maximum
Fonds	Permet d’affecter le produit à un fonds institutionnel pour le suivi des groupes de prêts		– Peut être vide – Sélection dans liste si disponible
Date de début	Date d’activation du produit pour les clients. Vide = actif immédiatement	« 01 janvier 2013 »	– Format date – jj mm aaaa
Date de fin	Date de désactivation du produit. Vide = jamais inactif	« 31 décembre 2020 »	– Format date – jj mm aaaa
Compteur d’emprunts	Suit le nombre de fois qu’un client a souscrit ce produit (utile pour les indicateurs sociaux et rapports PPI)		– Case à cocher

Devise

Nom du champ (attribut)	Description	Exemple	Validations (le cas échéant)
Devise	La devise dans laquelle le prêt sera décaissé. Les devises sont définies par votre institution financière. Sélectionnez la devise du produit de prêt dans la liste des devises.	FCFA, Dollars, Euros	Champ obligatoire
Nombre de décimales	Le nombre de décimales à utiliser pour le suivi et les rapports des prêts.	2	– Champ obligatoire – Numérique
Multiple monétaire	Permet de définir des multiples de valeur monétaire. Par exemple, si vous définissez « multiple de 100 », les valeurs seront arrondies à 200, 300, 400, etc.	0	– Champ obligatoire – Numérique
Remboursement en multiples	Permet de rembourser le prêt en plusieurs versements distincts selon un échéancier défini plutôt qu’en un seul paiement. Offre une flexibilité financière en étalant les paiements. Exemple : Un prêt de 1 000 000 FCFA remboursable en 4 versements de 250 000 FCFA/mois.		Numérique

Paramètres

Nom du champ	Description	Exemple	Validations
Amortissement	Définit le mode de calcul des remboursements : – Échéances constantes : montant identique, répartition variable capital/intérêts – Capital constant : capital identique, montant variable		Champ obligatoire
Méthode d’intérêt	Sélectionnez : – Solde fixe – Solde dégressif		Champ obligatoire
Période de calcul des intérêts	– Quotidien : calcul journalier (ex: 28 jours en février) – Identique à la période de remboursement : calcul mensuel standard (30 jours)
Tolérance de retard	Montant de tolérance avant qu’un retard ne soit comptabilisé (n’inclut pas le prêt dans le portefeuille à risque)	100$	Champ obligatoire
Stratégie de remboursement	Ordre de paiement : 1. Pénalités échues 2. Frais échus 3. Intérêts échus 4. Capital échu Exemple : Paiement partiel de 300$ sur 2 échéances de 240$	Style Phénix
Période sans intérêt	Nombre de périodes (semaines/mois) sans paiement d’intérêts	4 semaines	Numérique, obligatoire
Moratoire	Report de paiement : – Capital : paiement des intérêts seulement – Intérêts : paiement du capital seulement	6 mois	Numérique, obligatoire
Jours avant défaut	Délai avant qu’un prêt ne soit considéré comme défaillant	5 jours	Numérique, obligatoire
Jours avant créance douteuse	Délai avant classification en créance irrécouvrable (NPA)	35 jours	Numérique, obligatoire
Recalcul des intérêts	Recalcul mensuel/hebdomadaire basé sur le solde restant	Case à cocher
Prêt à décaissements multiples	Case à cocher pour les prêts avec plusieurs versements

Termes

Nom du champ (attribut)	Description	Exemple	Validations (le cas échéant)
Conditions variables selon le cycle de prêt	Un cycle de prêt suit le nombre de fois qu’un emprunteur a souscrit un prêt particulier.	Laissez cette case décochée si les conditions ne varient pas selon le cycle de prêt. Cochez cette case si les conditions varient selon le cycle de prêt. Voir les champs supplémentaires pour les informations requises pour ce type de produit de prêt.	N/A
Principal : Minimum, Par défaut, Maximum	Ces champs définissent les montants minimum, par défaut et maximum du principal autorisés pour le produit de prêt.	Lorsqu’un client demande un prêt, le montant par défaut est pré-rempli. L’agent de crédit peut l’ajuster dans la plage autorisée. Exemple : Par défaut = 100 (dans la devise sélectionnée), ajustable entre 25 (min) et 250 (max).	Minimum : 25 Par défaut : 100 Maximum : 250 Champs obligatoires Nombres entiers
Nombre de remboursements : Minimum, Par défaut, Maximum	Ces champs définissent le nombre minimum, par défaut et maximum de remboursements autorisés pour le produit de prêt.	Lors d’une demande de prêt, le nombre par défaut est pré-rempli. Exemple : Par défaut = 12 remboursements, ajustable entre 6 (min) et 60 (max).	Minimum : 6 Par défaut : 12 Maximum : 60 Champs obligatoires Nombres entiers
Taux d’intérêt nominal : Minimum, Par défaut, Maximum, Période	Ces champs définissent le taux d’intérêt nominal minimum, par défaut et maximum (en %). La période est sélectionnée dans une liste (par mois, par an) et ne peut pas être modifiée pour un prêt individuel.	Minimum : 5% Par défaut : 10% Maximum : 15% Période : Par an	Champs obligatoires Pourcentages numériques

Charges

Nom du champ (attribut)	Description	Exemple	Validations (le cas échéant)
Frais	Sélectionnez les frais dans la liste « Frais » et cliquez sur « Ajouter ». Si des frais supplémentaires s’appliquent au produit de prêt, sélectionnez-les et cliquez sur « Ajouter » pour chacun.	 	–
Frais de retard	Sélectionnez les pénalités de retard dans la liste « Frais de retard » et cliquez sur « Ajouter ». Si des pénalités supplémentaires s’appliquent au produit de prêt, sélectionnez-les et cliquez sur « Ajouter » pour chacune.	–	–

Comptabilité

Nom du champ (attribut)	Description	Exemple	Validations (si applicable)
Comptabilité	Sélectionnez une option parmi les suivantes : – Aucune – Espèces – Crédit (Périodique) – Crédit (Initial) Si « Espèces », « Crédit (Périodique) » ou « Crédit (Initial) » est sélectionné, des champs supplémentaires apparaîtront.