Produits de Dépôt à Terme
Comment créer un Produit de Dépôt à Terme ?
Un Produit de Dépôt à Terme (ou Compte à Terme) définit les règles, paramètres par défaut et contraintes applicables aux offres de dépôts à terme d’une institution financière. Il sert de modèle pour la création de comptes clients.
Informations requises
- Identification
- Nom, description et code du produit
- Conditions
- Durée, taux d’intérêt, montant minimum
- Paramètres
- Options de renouvellement, pénalités de retrait anticipé
- Frais
- Frais de gestion, commissions
- Comptabilité
- Comptes d’affectation (actif/passif)
Procédure de création
- Accédez à l’interface Admin
- Menu principal → Admin → Produits
- Sélectionnez le type de produit
- Dans le menu Produits, choisissez Dépôts à Terme
- Remplissez les champs obligatoires
- Référez vous aux sections ci-dessus
Sélectionnez un Produit de Dépôt à Terme
Maintenant, sélectionnez Créer un Produit de Dépôt à Terme
Détails
Veuillez vous référer à l’image ci-dessus pour les détails.
Les informations ci-dessous sont mises à jour en fonction des numéros de champs indiqués.
- Nom du Produit d’Épargne
Exemple : « Épargne Plus » - Nom abrégé
Exemple : « EPAR+ » - Description du Produit
Exemple : « Compte épargne avec intérêts trimestriels et retraits flexibles. »
Devise
- Sélection de la devise
Prérequis : Vous devez avoir préalablement configuré la devise dans les paramètres de configuration des devises. - Nombre de décimales
Exemple : 2 (pour des montants comme 150,50 €) - Multiple monétaire
Détermine l’arrondi des montants totaux.
Exemple :- Si 10 : 143 € → 140 €
- Si 100 : 143 € → 100 €
- Si 0.25 : 10.23 € → 10.25 €
- Montant de dépôt par défaut
Exemple : 1 000 € - Montant minimum de dépôt
Exemple : 100 € - Montant maximum de dépôt
Exemple : 50 000 € - Période de capitalisation des intérêts
[🔍 Voir : Calcul et validation des intérêts d’épargne]
Options :- Quotidienne
- Mensuelle
- Trimestrielle
- Semestrielle
- Annuelle
- Fréquence de validation des intérêts
[🔍 Voir : Calcul et validation des intérêts d’épargne]
Options :- Mensuelle
- Trimestrielle
- Semestrielle
- Annuelle
- Méthode de calcul des intérêts
[🔍 Voir : Calcul et validation des intérêts d’épargne]
Options :- Solde quotidien
- Solde moyen quotidien
- Base de calcul annuelle
Selon les pratiques de votre institution :- 365 jours
- 360 jours
Paramètres des Dépôts à Terme
Période de Blocage (Lock-in Period)
- Durée de blocage
Exemple : 12 mois → Pendant cette période, aucun retrait n’est autorisé. - Unité de durée :
- Jours
- Semaines
- Mois (recommandé)
- Années
Durée Minimum du Dépôt
- Durée minimale
Exemple : 12 mois → Dépôt obligatoire pour cette durée. - Unité de durée :
- Jours
- Semaines
- Mois
- Années
Incréments de Durée
- Multiple de durée
Exemple : 3 mois → Les durées autorisées seront 12, 15, 18 mois… - Unité de durée :
- Jours
- Semaines
- Mois (standard)
- Années
Durée Maximum du Dépôt
- Durée maximale
Exemple : 36 mois → Limite supérieure pour ce produit. - Unité de durée :
- Jours
- Semaines
- Mois
- Années
Pénalités de Retrait Anticipé
- Activer les pénalités
- Pourcentage de pénalité
Exemple : 1% → Déduit selon le type choisi (*24). - Type de calcul :
- Durée initiale : Pénalité sur la totalité du terme prévu
- Jusqu’au retrait : Pénalité calculée uniquement jusqu’à la date de rupture
Tableau des Taux d’Intérêt
Pour plus d’informations sur les grilles de taux en fonction des montants, veuillez consulter :
➡️ Grille de taux avec plages de montant
Pour une description détaillée de tous les champs :
📌 Champs des Produits de Dépôt à Terme
- Date de début
Définissez la date d’application des taux
Format : JJ/MM/AAAA - Date de fin (optionnelle)
Précisez si ces taux ont une durée limitée
Laisser vide pour une application permanente - Type de période :
☑️ Jours
☑️ Semaines
☑️ Mois (recommandé)
☑️ Années - Plage de durée
Exemples :
a) De 1 à 12 mois
b) De 13 à 18 mois - Taux d’intérêt
Exemples :
a) 8%
b) 8,5% - Description
Libellé clair pour les clients :
a) « 1-12 mois : 8% »
b) « 13-18 mois : 8,5% » - Gestion des lignes
➕ Ajouter – Pour une nouvelle tranche de taux
✖️ Supprimer – Pour retirer une ligne - Bonus/Incitations
ℹ️ Voir : Champs des Produits à Terme pour les options avancées
Étape 1 : Sélection de l’Attribut Client
- Choisissez un critère dans le menu déroulant
Exemple :
- Genre
- Âge
- Statut client (VIP, Standard…)
Étape 2 : Définition de la Condition
- Sélectionnez l’opérateur logique :
- Égal à (=)
- Différent de (≠)
- Supérieur à (>)
- Inférieur à (<)
Exemple : « Égal à ‘Femme' »
Étape 3 : Type de Taux
- Sélectionnez le mode d’application :
- Taux Fixe : Remplace intégralement le taux de base
Exemple : 9% (remplace tout autre taux) - Incitation : S’ajoute au taux existant
Exemple : 8% de base + 2% = 10%
Étape 4 : Paramétrage du Taux
- Saisissez la valeur numérique
Format : 9.00 (sans le symbole %)
Étape 5 : Gestion des Règles
- Validez avec :
➕ Ajouter : Pour créer une nouvelle règle
✔️ Enregistrer : Pour finaliser la série
Frais
Pour utiliser la fonctionnalité « Ajouter un frais », vous devez avoir préalablement défini ce frais dans la section Frais. Pour plus d’informations sur la gestion des frais, consultez :
Documentation des Frais
Comptabilité
Configuration Comptable par Défaut
Statut initial :
Comptabilité désactivée(Aucune)
→ Toutes les transactions (dépôts, retraits, etc.) ne génèrent pas d’écritures comptables.
Activation de la Comptabilité
Prérequis :
- Plan comptable configuré
📌 Guide : Créer un plan comptable - Méthode comptable :
- Sélectionnez
Comptabilité de caisse - Limitation actuelle : Phenix ne prend en charge que cette méthode pour les produits d’épargne.
- Sélectionnez
Correspondance des Comptes (Espèces)
🔹 Associez les comptes aux mouvements du produit d’épargne.
ℹ️ Référence : Spécifications comptables pour l’épargne
Fonctionnalité d’Ajout
En cliquant sur Ajouter (+) :
- Les menus déroulants de configuration s’affichent
- Trois sections clés apparaissent :
2. Correspondance des Sources de Fonds
Exemple Pratique :
| Type de Paiement | Source de Fonds Associée | Impact Comptable |
|---|---|---|
| Chèque | Banque | Écriture au compte « Banque » |
→ Toute transaction par chèque générera une écriture dans le compte bancaire spécifié.
3. Association Comptable
- Frais → Comptes de Produits
Ex : Frais de gestion → Compte « Produits des frais » (5100) - Pénalités → Comptes de Produits Spécifiques
Ex : Pénalité de retrait → Compte « Produits des pénalités » (5200)
4. Validation Finale
- Cliquez sur Soumettre pour :
✅ Enregistrer le produit
✅ Activer les règles comptables configurées
