Les produits de dépôt renouvelable (Recurring Deposit) définissent les règles, les paramètres par défaut et les contraintes pour les offres de dépôt renouvelable d’une institution financière (un type de dépôt à terme avec des versements récurrents).

Un produit de dépôt renouvelable sert de modèle pour plusieurs comptes de dépôt renouvelable destinés aux clients de l’institution financière.

Les informations nécessaires pour configurer un produit de dépôt renouvelable incluent :

• L’identification de certaines informations descriptives
• Les conditions
• Les paramètres
• Les frais
• La comptabilité

À partir de l’écran principal, sélectionnez Admin, puis Produits dans le menu déroulant. Cela ouvrira le menu Produits.

Sélectionnez Produits de Dépôt à Terme Renouvelable.

Maintenant, cliquez sur Créer un Produit de Dépôt à Terme Renouvelable

Détails

Veuillez vous référer à l’image ci-dessus pour les détails. Les informations mentionnées ci-dessous ont été mises à jour en fonction des numéros de champs indiqués. »

« Saisissez le nom du produit d’épargne. »
« Indiquez un nom abrégé. »
« Renseignez la description de ce produit.*

Devise

Sélectionnez la devise. Il est nécessaire d’avoir préalablement configuré la devise requise : Configuration des devises. »

« Indiquez le nombre de décimales. »

« Définissez le multiple de la devise. Ceci permet d’arrondir le montant total. Par exemple : 10, donc le montant total sera arrondi aux dizaines. »

Termes

Montants de Dépôt

• « Indiquez le montant de dépôt par défaut. »
• « Indiquez le montant de dépôt minimum. »
• « Indiquez le montant de dépôt maximum. »

Période de Capitalisation des Intérêts

• « Sélectionnez la période de capitalisation des intérêts. Pour plus d’informations, consultez :
  Calcul et Comptabilisation des Intérêts d’Épargne :
  Quotidienne, Mensuelle, Trimestrielle, Semestrielle, Annuelle. »

Période de Comptabilisation des Intérêts

• « Sélectionnez la fréquence de comptabilisation des intérêts – Les intérêts sont crédités selon la périodicité choisie. Pour plus d’informations, consultez :
  Calcul et Comptabilisation des Intérêts d’Épargne :
  Mensuelle, Trimestrielle, Semestrielle, Annuelle. »

Méthode de Calcul des Intérêts

• « Sélectionnez le mode de calcul des intérêts. Pour plus d’informations, consultez :
  Calcul et Comptabilisation des Intérêts d’Épargne :
  Solde Quotidien, Solde Moyen Quotidien. »

Jours de référence annuels

• « Sélectionnez le nombre de jours dans l’année – Selon les pratiques financières de votre institution :
  365 Jours, 360 Jours. »

Paramètres »

Champs des Produits de Dépôt à Terme Renouvelable

Paramètres de dépôt obligatoire :

• Case à cocher « Dépôt obligatoire » : Si cochée, le dépôt devient obligatoire et sera inclus dans la feuille de recouvrement.

Paramètres de paiement anticipé :

• Case à cocher « Ajuster les paiements anticipés sur les échéances futures » : Si activée, tout paiement anticipé sera automatiquement appliqué aux prochaines échéances.

Autorisation de retraits :

• Case à cocher « Autoriser les retraits » : Les retraits ne seront possibles que si cette option est activée.

Période de blocage :

• Durée de blocage : Exemple : 12 mois (*18 – fréquence). Pendant cette période, aucun retrait n’est autorisé.
• Fréquence : Jours, Semaines, Mois, Années

Durée minimale du dépôt :

• Durée minimale : Exemple : 12 mois (*20 – fréquence). Permet de définir la durée minimale du dépôt.
• Multiples de : Exemple : Si la durée de dépôt est de 12 mois et que le multiple est de 3 mois, la création d’un compte à terme ne sera autorisée que tous les 2 mois (14e, 16e, 18e mois, etc.) (*22 – fréquence).
• Fréquence : Jours, Semaines, Mois, Années

Durée maximale du dépôt :

• Durée maximale : [Valeur]
• Fréquence : Jours, Semaines, Mois, Années

Pénalité pour clôture anticipée :

• Case à cocher « Appliquer une pénalité en cas de clôture anticipée » : Active la pénalité en cas de retrait avant terme.
• Pourcentage de pénalité : Exemple : 1% (*27). Le pourcentage sera déduit selon le type de retenu choisi.
• Type de déduction :
  • Sur toute la durée
  • Jusqu’au retrait anticipé

Solde minimum pour le calcul des intérêts (optionnel) :

• Solde minimum : [Valeur]. Définit le montant minimum requis pour générer des intérêts.

Grille de taux d’intérêt
Pour plus d’informations sur la grille de taux avec plage de montants, veuillez consulter : Grille de taux d’intérêt avec plages de montants.

Pour des informations détaillées sur les champs, consulter :
Champs des Produits de Dépôt à Terme Renouvelable

Configuration de la grille de taux :

1. Date de début
   Spécifiez la date de prise d’effet de la grille de taux.
2. Date de fin (optionnelle)
   À renseigner uniquement pour définir une expiration des taux configurés (champ 30).
3. Type de période
   Sélectionnez l’unité :
   ☐ Jours
   ☐ Semaines
   ☐ Mois
   ☐ Années
4. Valeurs de période (De/Au)
   Exemples :
   a) *1-12 mois*
   b) *13-18 mois*
5. Taux d’intérêt applicable
   Exemples :
   a) 8 %
   b) 8,5 %
6. Libellé descriptif
   Format recommandé :
   * »1-12 mois – 8% »*
   * »13-18 mois – 8,5% »*

Gestion des grilles :

• Ajout : Cliquez sur « + Ajouter » pour une nouvelle fourchette
• Suppression : Sélectionnez une ligne puis « Supprimer »

Charges

Configuration des frais :
Pour utiliser la fonction « Ajouter un frais », vous devez avoir préalablement défini ce frais dans la section « Frais ».

Comptabilité

Configuration comptable par défaut :

• « Aucune » : Lorsque cette option est sélectionnée, les transactions (dépôts, retraits, etc.) ne génèrent pas d’écritures comptables.

Activation de la comptabilité pour les produits d’épargne :

1. Prérequis :
   Vous devez avoir configuré un plan comptable.
   Référence : Documentation – Création d’un plan comptable
2. Méthode comptable :
   Sélectionnez « Comptabilité de caisse ».
   Note : Actuellement, Phenix ne prend en charge que la comptabilité de caisse pour les produits d’épargne.
3. Correspondance des comptes :
   Associez les comptes comptables aux comptes du produit d’épargne.
   Référence : Spécifications comptables – Règles pour l’épargne (lien adapté)