{"id":4103,"date":"2024-08-26T13:52:47","date_gmt":"2024-08-26T13:52:47","guid":{"rendered":"https:\/\/techhub.saworks.io\/?post_type=docs&p=4103"},"modified":"2025-06-30T12:30:40","modified_gmt":"2025-06-30T12:30:40","slug":"calcul-et-comptabilisation-des-interets-depargne","status":"publish","type":"docs","link":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/docs\/produit-de-banque\/produits-de-depot-a-terme\/calcul-et-comptabilisation-des-interets-depargne\/","title":{"rendered":"Calcul et Comptabilisation des Int\u00e9r\u00eats d’\u00c9pargne"},"content":{"rendered":"\n
\n

Introduction<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Lors de la cr\u00e9ation d’un produit d’\u00e9pargne, l’utilisateur peut d\u00e9finir :<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • La m\u00e9thode de\u00a0calcul des int\u00e9r\u00eats<\/strong>\u00a0(capitalisation ou simple)<\/li>\n\n\n\n
  • La\u00a0fr\u00e9quence de comptabilisation<\/strong>\u00a0(versement sur le compte)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    M\u00e9thodes de calcul support\u00e9es par Phenix :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Solde Moyen<\/strong><\/li>\n\n\n\n
    2. Solde Minimum<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      P\u00e9riodes de calcul possibles :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        \n
      • Jours<\/li>\n\n\n\n
      • Mois<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

        Remarque :<\/em> Seule la fr\u00e9quence mensuelle<\/strong> est support\u00e9e pour la comptabilisation.<\/p>\n\n\n\n

        Comptabilisation des Int\u00e9r\u00eats<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
          \n
        • Fr\u00e9quence<\/strong>\u00a0: Uniquement\u00a0mensuelle<\/strong>\u00a0dans Phenix.<\/li>\n\n\n\n
        • Immuabilit\u00e9<\/strong>\u00a0: Une fois le produit activ\u00e9 avec des comptes ouverts, la fr\u00e9quence de calcul\/comptabilisation\u00a0ne peut plus \u00eatre modifi\u00e9e<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

          Dates automatiques<\/strong> (bas\u00e9es sur l’ann\u00e9e fiscale commen\u00e7ant le 1er janvier<\/em>) :<\/p>\n\n\n\n

            \n
          • Tous les 3 mois :\n
              \n
            • 31 mars<\/li>\n\n\n\n
            • 30 juin<\/li>\n\n\n\n
            • 30 septembre<\/li>\n\n\n\n
            • 31 d\u00e9cembre<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

              D\u00e9clencheurs de comptabilisation :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

                \n
              1. T\u00e2che automatis\u00e9e nocturne<\/strong>\u00a0(SavingsIntPostingTask<\/em>)<\/li>\n\n\n\n
              2. Fermeture du compte<\/strong>\u00a0:\n
                  \n
                • Calcul des int\u00e9r\u00eats sur la derni\u00e8re p\u00e9riode valide<\/li>\n\n\n\n
                • Contraintes :<\/em>\n
                    \n
                  • Aucune modification r\u00e9troactive des transactions pass\u00e9es<\/li>\n\n\n\n
                  • Aucune transaction antidat\u00e9e dans une p\u00e9riode d\u00e9j\u00e0 comptabilis\u00e9e<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                    M\u00e9canisme de Calcul<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
                      \n
                    1. R\u00e9cup\u00e9ration des donn\u00e9es<\/strong>\u00a0:\n
                        \n
                      • Soldes de fin de journ\u00e9e<\/li>\n\n\n\n
                      • D\u00e9p\u00f4ts\/retraits\/int\u00e9r\u00eats journaliers<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
                      • P\u00e9riode applicable<\/strong>\u00a0:\n
                          \n
                        • Exemple : 1er janvier au 31 mars<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
                        • Sous-p\u00e9riodes de calcul<\/strong>\u00a0:\n
                            \n
                          • Exemple : janvier, f\u00e9vrier, mars<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
                          • Calcul par p\u00e9riode<\/strong>\u00a0:\n
                              \n
                            • Solde initial + mouvements journaliers<\/li>\n\n\n\n
                            • Utilisation d’un\u00a0Calculateur d’Int\u00e9r\u00eats<\/strong>\u00a0d\u00e9di\u00e9<\/li>\n\n\n\n
                            • Prise en compte des\u00a0taux historiques<\/strong>\u00a0(m\u00eame si modifi\u00e9s ult\u00e9rieurement)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                              Formule de Calcul des Int\u00e9r\u00eats<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

                              I = P \u00d7 r<\/strong>
                              *\u00e0 condition que P soit sup\u00e9rieur ou \u00e9gal au solde minimum requis pour le calcul des int\u00e9r\u00eats. Sinon, I = 0<\/strong>.*<\/p>\n\n\n\n

                              D\u00e9tail des variables :<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
                                \n
                              • r = (R \u00f7 100) \u00d7 (D \u00f7 F)<\/strong>
                                (Taux d’int\u00e9r\u00eat effectif pour la dur\u00e9e D)<\/em><\/li>\n\n\n\n
                              • P = AvB \u00f7 D<\/strong>\u00a0(ou)<\/em>\u00a0MB \u00f7 D<\/strong>
                                (Montant principal = Solde moyen\u00a0ou<\/strong>\u00a0Solde minimum sur la dur\u00e9e D)<\/em><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

                                Lexique :<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
                                Variable<\/th>Description<\/th>Exemple<\/th><\/tr><\/thead>
                                I<\/strong><\/td>Montant des int\u00e9r\u00eats<\/td>15,75 \u20ac<\/td><\/tr>
                                P<\/strong><\/td>Capital initial (solde moyen\/minimum)<\/td>1 000 \u20ac<\/td><\/tr>
                                AvB<\/strong><\/td>Solde moyen total sur la dur\u00e9e D<\/td>30 000 \u20ac (sur 30 jours)<\/td><\/tr>
                                MB<\/strong><\/td>Solde minimum sur la dur\u00e9e D<\/td>950 \u20ac<\/td><\/tr>
                                D<\/strong><\/td>Dur\u00e9e en jours du calcul<\/td>90 jours<\/td><\/tr>
                                F<\/strong><\/td>Nombre de jours dans l’ann\u00e9e financi\u00e8re<\/td>360 ou 365<\/td><\/tr>
                                R<\/strong><\/td>Taux d’int\u00e9r\u00eat annuel (d\u00e9cimal)<\/td>0.05 (pour 5%)<\/td><\/tr>
                                A<\/strong><\/td>Montant total accumul\u00e9 (capital + int\u00e9r\u00eats)<\/td>1 015,75 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

                                Exemples de Calcul des Int\u00e9r\u00eats<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

                                L’objectif de ces exemples est d’illustrer le fonctionnement des produits d’\u00e9pargne dans Phenix<\/strong>. \u00c0 travers ces cas pratiques, vous comprendrez :<\/p>\n\n\n\n

                                  \n
                                1. Quand et comment sont d\u00e9termin\u00e9es les dates<\/strong>\u00a0:\n
                                    \n
                                  • De\u00a0calcul<\/strong>\u00a0des int\u00e9r\u00eats<\/li>\n\n\n\n
                                  • De\u00a0comptabilisation<\/strong>\u00a0(versement sur le compte)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
                                  • Algorithmes de calcul<\/strong>\u00a0:\n
                                      \n
                                    • Solde Moyen<\/strong>\u00a0(Average Balance<\/em>)<\/li>\n\n\n\n
                                    • Solde Minimum<\/strong>\u00a0(Minimum Balance<\/em>)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
                                    • Processus complet<\/strong>\u00a0:\n
                                        \n
                                      • Calcul des int\u00e9r\u00eats pour une\u00a0p\u00e9riode donn\u00e9e<\/strong><\/li>\n\n\n\n
                                      • Comptabilisation des int\u00e9r\u00eats sur le\u00a0compte d’\u00e9pargne<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                                        Exemples D\u00e9taill\u00e9s<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

                                        Voir l’exemple de calcul des int\u00e9r\u00eats pour le solde moyen<\/p>\n\n\n\n

                                        Voir l’exemple de calcul des int\u00e9r\u00eats pour le solde minimum<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                                        Introduction Lors de la cr\u00e9ation d’un produit d’\u00e9pargne, l’utilisateur peut d\u00e9finir : M\u00e9thodes de calcul support\u00e9es par Phenix : P\u00e9riodes de calcul possibles […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"parent":4058,"menu_order":3,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","doc_tag":[],"doc_badge":[],"class_list":["post-4103","docs","type-docs","status-publish","hentry"],"author_avatar":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/6a70e7c73db9f245e650948d09d74f61?s=96&d=mm&r=g","author_name":"Annick N'dri","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/docs\/4103"}],"collection":[{"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/docs"}],"about":[{"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/docs"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4103"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/docs\/4103\/revisions"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/docs\/4058"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4103"}],"wp:term":[{"taxonomy":"doc_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/doc_tag?post=4103"},{"taxonomy":"doc_badge","embeddable":true,"href":"https:\/\/techhub.saworks.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/doc_badge?post=4103"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}